金融科技領域最火的絕對是區(qū)塊鏈。但是隨著概念不斷被“神化”，區(qū)塊鏈的技術缺陷也在不斷顯現(xiàn)，如智能合約編程漏洞、交易系統(tǒng)漏洞和記賬系統(tǒng)漏洞。2017年，除了金融領域外，區(qū)塊鏈在其他更多領域的應用場景將是業(yè)內關注的焦點。

金融科技（FinTech）領域最火的絕對是區(qū)塊鏈。幾大銀行相繼加入國際區(qū)塊鏈聯(lián)盟R3組織，杭州、蘇州、深圳、貴陽等市紛紛成立區(qū)塊鏈實驗地或研究院，業(yè)界普遍對區(qū)塊鏈技術寄予了殷切希望，甚至將其認作是第四次工業(yè)革命的核心技術。

在企業(yè)方面，螞蟻金服旗下的支付寶已經將區(qū)塊鏈技術用在慈善公益上，捐助者的每一筆款項明細都會記錄在區(qū)塊鏈，實現(xiàn)資金的透明和可追溯；騰訊也將在騰訊公益、錢包、匯款、保險、信用平臺等方面實現(xiàn)區(qū)塊鏈技術應用。

不僅如此，政府部門也開始對區(qū)塊鏈技術進行政策加持。2016年10月，工信部發(fā)布《中國區(qū)塊鏈技術和應用發(fā)展白皮書》，意味著官方對區(qū)塊鏈技術的正式接納。2016年12月，國務院印發(fā)《“十三五”國家信息化規(guī)劃》，將區(qū)塊鏈與大數(shù)據(jù)、人工智能、機器深度學習等新技術一并作為國家重點布局領域。

然而從發(fā)展來看，雖然巨頭入場，政策響應，資本熱捧，但是區(qū)塊鏈實際的落地應用可以說還是寥寥無幾。市場為何會出現(xiàn)如此現(xiàn)象？未來幾年，國內區(qū)塊鏈技術又將面臨哪些問題？是否真的能夠保持“一路快跑”的迅猛之勢？區(qū)塊鏈還將從哪些方面顛覆我們的生活？

即使是大數(shù)據(jù)的“衛(wèi)道夫”也要被理性對待

眾所周知，區(qū)塊鏈是作為可以傳輸價值的協(xié)議，伴隨比特幣而生。如今，區(qū)塊鏈作為底層技術幾乎摒棄比特幣，從中抽身而出，成為金融和互聯(lián)網行業(yè)巨頭關注的重要技術。因其具備數(shù)據(jù)公開透明、信息安全程度高、可追述性強等諸多優(yōu)勢，甚至被認為可以重塑金融架構。區(qū)塊鏈究竟是怎樣的技術？

2016年10月，國家工信部指導編寫的《中國區(qū)塊鏈技術和應用發(fā)展白皮書》中指出，“區(qū)塊鏈是分布式數(shù)據(jù)存儲、點對點傳輸、共識機制、加密算法等計算機技術在互聯(lián)網時代的創(chuàng)新應用模式”。從技術角度看，區(qū)塊鏈是數(shù)據(jù)區(qū)塊按照時間順序以鏈條的方式組合成特定的數(shù)據(jù)結構，并通過密碼學保證該數(shù)據(jù)結構不會被篡改和偽造，其最重要的應用應該是在節(jié)點之間互不信任的場景。

如果說互聯(lián)網解決了信息流通問題，那么區(qū)塊鏈執(zhí)行約定合約，解決的就是人與人、機構與機構之間信息流通的信任問題。換言之，具有普適性底層技術框架的區(qū)塊鏈技術，通過網絡中的多個節(jié)點共同參與數(shù)據(jù)記錄和計算，改變了數(shù)據(jù)存儲和使用方式。

但是隨著概念不斷被“神化”，區(qū)塊鏈的技術缺陷也在不斷顯現(xiàn)，如智能合約編程漏洞、交易系統(tǒng)漏洞和記賬系統(tǒng)漏洞。

2016年6月，基于以太坊公共區(qū)塊鏈平臺的創(chuàng)投組織The DAO由于系統(tǒng)漏洞，導致超過5000萬美元的以太幣被盜，比特幣也受影響價格下跌超10%；同年8月，全球最大的美元比特幣交易平臺Bitfinex由于網站安全漏洞導致近12萬枚比特幣被盜，造成約7000萬美元的損失。

作為一種通過去中心化、去信任的方式集體維護的可靠數(shù)據(jù)庫的技術方案，區(qū)塊鏈曾一度因安全可靠備受關注。然而現(xiàn)在，安全性威脅成了其面臨的重要問題。從安全性角度來看，區(qū)塊鏈面臨的是算法安全、協(xié)議安全、使用安全、實現(xiàn)安全和系統(tǒng)安全等諸多挑戰(zhàn)。

此外，區(qū)塊鏈的“共識算法”、“加密算法”、“智能合約”等核心基礎技術，雖然已經實現(xiàn)一定的研究進展，但尚未達到生產級別。因此，如何正確看待當前區(qū)塊鏈出現(xiàn)的問題和風險，將會是接下來一段時間內業(yè)界持續(xù)討論的熱點話題。

金融已不再是區(qū)塊鏈的“獨寵”領域

任何技術都要經歷從不完善到完善的發(fā)展過程，區(qū)塊鏈技術亦是如此。區(qū)塊鏈是偏底層的技術，無論把區(qū)塊鏈應用到哪個場景，也僅僅是應用場景的一部分，還需要其他加持技術才能解決問題。不過，也正是因為具有如此特性才使得區(qū)塊鏈可以在眾多領域實現(xiàn)場景應用。

眾所周知，區(qū)塊鏈伴隨比特幣出現(xiàn)，最早開始應用的范圍也完全集中在數(shù)字貨幣，在這一過程中，對傳統(tǒng)金融體系產生的強烈沖擊不言而喻。因此在整個金融領域的應用中，區(qū)塊鏈絕對有著渾然天成的優(yōu)勢，因為無論是智能投顧還是大數(shù)據(jù)風控，都只是金融業(yè)務層面和風控層面的技術創(chuàng)新，并未深入金融底層系統(tǒng)，即支付清算、交易規(guī)則和系統(tǒng)交互等，而這些恰恰是區(qū)塊鏈能夠涉入的環(huán)節(jié)。

區(qū)塊鏈剔除了銀行作為中心數(shù)據(jù)庫的角色，保證了數(shù)據(jù)真實性與不可篡改性，大幅降低了金融領域價值交換成本和信用成本。毫無疑問區(qū)塊鏈最先顛覆的正是金融領域。

以跨境支付為例，這也是當前被普遍認為區(qū)塊鏈最能發(fā)揮價值的金融場景之一。與傳統(tǒng)模式相比，基于區(qū)塊鏈的跨境支付可以改善金融機構成本結構，提高盈利能力，實現(xiàn)全天候支付、瞬間到賬，不僅能加快交易進度，同時還能省去大量手續(xù)費。工信部《中國區(qū)塊鏈技術和應用發(fā)展白皮書》也指出，“區(qū)塊鏈+支付”的應用場景，在跨境支付領域除了降低金融機構間的對賬成本及爭議解決成本，提高支付業(yè)務的處理速度及效率外，也為“小額跨境支付”開辟了新空間。

事實上，在利用區(qū)塊鏈進行跨境支付的各種場景中，企業(yè)間的跨境支付是最受歡迎的，其次才是銀行內的跨境支付、銀行間跨境支付以及跨境匯款和個人間跨境支付。

區(qū)塊鏈的優(yōu)勢決定了其在解決中心平臺壟斷、信息不對稱等方面有著巨大前景。除了金融業(yè)之外，區(qū)塊鏈的應用也正在從單純的數(shù)字貨幣蔓延到更加廣泛的金融和其他社會領域。

區(qū)塊鏈項目投資主要集中在挖礦、交易所、支付、資訊等領域。當前，金融服務、供應鏈管理、文化娛樂、智能制造、社會公益、教育就業(yè)等多個領域都開始探索區(qū)塊鏈應用場景。不過，除金融服務行業(yè)的應用相對成熟外，其他行業(yè)的應用尚處探索起步階段。雖然技術很火，但實際上并沒有出現(xiàn)爆品應用。以“以太坊”為代表的新一代區(qū)塊鏈平臺不斷崛起，也不過只是預示了“區(qū)塊鏈+”時代或許正在悄然進化中。

未來無論是技術開發(fā)，還是商業(yè)場景應用的積極探索，區(qū)塊鏈都有很長的路要走。適度的區(qū)塊鏈概念降溫思考，對行業(yè)及企業(yè)發(fā)展來說未必不是好事一件。