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2023華為金融網(wǎng)絡(luò)創(chuàng)新峰會(huì)

邀您相聚云南，共話金融數(shù)字化

凝新聚智 網(wǎng)行天下！

當(dāng)前，數(shù)字經(jīng)濟(jì)已成為全球經(jīng)濟(jì)發(fā)展的全新范式，數(shù)字化轉(zhuǎn)型是把握金融發(fā)展潮流的必然選擇。報(bào)告指出，加快發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟(jì)，促進(jìn)數(shù)字經(jīng)濟(jì)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)深度融合。交通銀行作為國(guó)有大行，要在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的浪潮中披荊斬棘，加速前進(jìn)步伐，為打造“未來(lái)銀行”探索可行性路徑。

5G技術(shù)加速發(fā)展
促進(jìn)行業(yè)應(yīng)用升級(jí)變革

以5G技術(shù)為代表的新基建正在成為發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟(jì)的關(guān)鍵抓手。人民銀行發(fā)布的《金融科技發(fā)展規(guī)劃(2022-2025年)》明確要求建設(shè)安全泛在的金融網(wǎng)絡(luò)，綜合運(yùn)用5G、SDN、NB-IoT等技術(shù)打造固移融合、寬窄結(jié)合的互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)和服務(wù)平臺(tái)，為金融業(yè)務(wù)提供支撐。

近年來(lái)，交行高度關(guān)注5G技術(shù)發(fā)展及應(yīng)用，金融業(yè)務(wù)拓展對(duì)網(wǎng)絡(luò)的服務(wù)質(zhì)量、數(shù)據(jù)安全、施工周期、費(fèi)用成本等要求不斷提高，而傳統(tǒng)物理專線靈活性低、施工周期長(zhǎng)、費(fèi)用成本高，不利于新業(yè)務(wù)的快速拓展。結(jié)合5G高帶寬、低時(shí)延、強(qiáng)安全的技術(shù)特點(diǎn)，交行對(duì)5G市場(chǎng)現(xiàn)狀進(jìn)行了深入研究分析，發(fā)現(xiàn)運(yùn)營(yíng)商現(xiàn)有的5G商用方案無(wú)法滿足金融業(yè)務(wù)要求，主要存在如下不足：

服務(wù)質(zhì)量方面：現(xiàn)有5G網(wǎng)絡(luò)提供盡力而為的服務(wù)，不能很好滿足金融業(yè)務(wù)對(duì)傳輸速率、時(shí)延、抖動(dòng)、可用性方面的要求。

數(shù)據(jù)安全方面：金融業(yè)務(wù)需要依靠端到端的加密技術(shù)來(lái)保障安全，多層隧道技術(shù)疊加增加了部署復(fù)雜性。

部署模式方面：原來(lái)大多通過(guò)VPDN技術(shù)，在公網(wǎng)上構(gòu)建虛擬專用網(wǎng)絡(luò)，以滿足分支和總部之間內(nèi)部通訊的需求，配置運(yùn)維復(fù)雜，擴(kuò)展性差。

如何破解上述局限，加快5G在銀行業(yè)的規(guī)?；渴?，成為我們亟待解決的新課題。

打造5G金融云專網(wǎng)
提升金融網(wǎng)絡(luò)服務(wù)體驗(yàn)

結(jié)合金融行業(yè)對(duì)移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)的訴求，為突破當(dāng)前5G方案在金融行業(yè)應(yīng)用的不足，交通銀行、中國(guó)電信與華為公司通力合作，在技術(shù)架構(gòu)和場(chǎng)景應(yīng)用兩個(gè)方面進(jìn)行了探索創(chuàng)新，在運(yùn)營(yíng)商5G網(wǎng)絡(luò)的基礎(chǔ)上，提出了“5G金融云專網(wǎng)”解決方案。

5G金融云專網(wǎng)邏輯架構(gòu)圖

作為一種全新的5G商用技術(shù)架構(gòu)，5G金融云專網(wǎng)首創(chuàng)后路由方案，并聯(lián)合利用網(wǎng)絡(luò)切片、DNN標(biāo)識(shí)、AAA網(wǎng)關(guān)下沉等技術(shù)，充分發(fā)揮移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)的靈活性和便捷性，在安全、時(shí)延和帶寬保障上滿足了業(yè)務(wù)承載需求，與金融現(xiàn)有網(wǎng)絡(luò)及業(yè)務(wù)管理體系無(wú)縫融合，有效降低網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營(yíng)成本，保障業(yè)務(wù)連續(xù)性。

通過(guò)技術(shù)創(chuàng)新和試點(diǎn)實(shí)踐的打磨，5G金融云專網(wǎng)方案形成了自身獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)：

01 全域組網(wǎng)、全域互通

交行業(yè)務(wù)遍布全國(guó)，5G金融云專網(wǎng)采用統(tǒng)一的架構(gòu)和技術(shù)方案，為5G終端提供全國(guó)部署、跨省互通能力。組網(wǎng)靈活便捷，覆蓋范圍遠(yuǎn)超物理專線，充分體現(xiàn)了“無(wú)邊界”的特點(diǎn)。

02 固移融合、高效服務(wù)

5G切片技術(shù)實(shí)現(xiàn)了專網(wǎng)流量與公網(wǎng)流量隔離，保證了網(wǎng)絡(luò)的時(shí)延和帶寬，提供質(zhì)量穩(wěn)定的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)。將5G虛擬專線與物理專線組成資源池，鏈路相互備份、流量負(fù)載分擔(dān)，最大化網(wǎng)絡(luò)資源使用效率。

03 靈活便捷、即插即用

通過(guò)后路由技術(shù)，在運(yùn)營(yíng)商5G網(wǎng)絡(luò)上直接承載用戶側(cè)路由，去除了原本復(fù)雜的VPN隧道配置，使5G金融云專網(wǎng)具備極簡(jiǎn)部署的能力，5G終端即插即用，便于推廣普及。

04 自主運(yùn)維、統(tǒng)一管理

AAA網(wǎng)關(guān)下沉至用戶側(cè)，并通過(guò)在銀行端部署5G可視化自運(yùn)維平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)了行內(nèi)用戶自主開(kāi)卡、自主組網(wǎng)、自主運(yùn)維，實(shí)現(xiàn)了對(duì)5G專網(wǎng)的集中監(jiān)測(cè)和統(tǒng)一管理。

05 邏輯隔離、安全傳輸

5G切片天然具備隔離能力，不同業(yè)務(wù)互不干擾，安全可靠。在數(shù)據(jù)傳輸安全方面，5G網(wǎng)絡(luò)使用AES/SNOW/ZUC等算法加密，加密能力已通過(guò)權(quán)威機(jī)構(gòu)認(rèn)證。同時(shí)，5G結(jié)合終端到基站的雙向認(rèn)證、機(jī)卡綁定，全方位保障網(wǎng)絡(luò)的安全性。

探索融合應(yīng)用場(chǎng)景
服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和普惠金融

5G金融云專網(wǎng)的落地，為交行數(shù)字化轉(zhuǎn)型注入了新的動(dòng)能。通過(guò)在總行數(shù)據(jù)中心和各省直分行構(gòu)建總行、分行兩張5G虛擬專網(wǎng)，提供各類場(chǎng)景的5G接入能力，全面賦能普惠金融、產(chǎn)業(yè)金融發(fā)展，保障金融安全。

基于5G金融云專網(wǎng)解決方案，交行在業(yè)務(wù)拓展、固移互備、災(zāi)備切換、流量分?jǐn)?、機(jī)構(gòu)互聯(lián)等場(chǎng)景進(jìn)行了部署試點(diǎn)。

異地災(zāi)備接入：轄行/網(wǎng)點(diǎn)通過(guò)5G專網(wǎng)直聯(lián)總行5G接入?yún)^(qū)，極端災(zāi)難下跨省災(zāi)備。

固網(wǎng)專線備份：網(wǎng)點(diǎn)通過(guò)5G專網(wǎng)直連省分行，省直分行通過(guò)5G專網(wǎng)直連數(shù)據(jù)中心，5G專網(wǎng)作為專線的備份。

專線流量削峰：結(jié)合SD-WAN技術(shù)，在專線流量擁塞時(shí)，將部分低優(yōu)先級(jí)流量自動(dòng)調(diào)整至5G專網(wǎng)，保障關(guān)鍵業(yè)務(wù)。

移動(dòng)終端接入：智能機(jī)具、移動(dòng)金融車等移動(dòng)終端通過(guò)5G專網(wǎng)接入省直分行，加速金融服務(wù)下沉，服務(wù)普惠金融。

合作機(jī)構(gòu)互聯(lián)：為第三方機(jī)構(gòu)接入提供低成本、高效的互聯(lián)方案，服務(wù)產(chǎn)業(yè)金融。

以普惠金融領(lǐng)域?yàn)槔?，交行利?G金融專網(wǎng)不斷拓展金融服務(wù)觸達(dá)半徑，進(jìn)一步完善“線上+線下”的一體化普惠金融產(chǎn)品體系，彌合地域間數(shù)字鴻溝，廣大人民群眾可以方便快捷地獲取云上金融服務(wù)。

比如，在土地廣袤的西藏，長(zhǎng)期以來(lái)，金融網(wǎng)點(diǎn)無(wú)法覆蓋到偏遠(yuǎn)地區(qū)，金融服務(wù)需求無(wú)法得到及時(shí)滿足。今年2月，依托5G金融云專網(wǎng)，交行的移動(dòng)金融車已開(kāi)赴當(dāng)?shù)?，為廣大藏區(qū)群眾打通了金融服務(wù)的“最后一公里”。可以說(shuō)，有5G網(wǎng)絡(luò)的地方，就有交行的金融服務(wù)。

依托5G云專網(wǎng)的移動(dòng)金融車

又如，在浙江省淳安、永嘉等8個(gè)縣，通過(guò)部署5G智能機(jī)具將智易通系統(tǒng)下沉至市、縣級(jí)行政單位，聚焦當(dāng)?shù)孛裆鷪?chǎng)景，將安全、便利的金融5G專網(wǎng)融入城鄉(xiāng)數(shù)字化生活。利用5G專網(wǎng)的靈活便利性、全城全域組網(wǎng)能力，將業(yè)務(wù)拓展至鄉(xiāng)鎮(zhèn)，包括非金融網(wǎng)點(diǎn)的相應(yīng)地點(diǎn)，使得偏遠(yuǎn)地區(qū)群眾同樣享受到普惠金融的便利。

因此，5G金融云專網(wǎng)在該場(chǎng)景下的應(yīng)用，不僅出于經(jīng)濟(jì)成本方面的考量，更加體現(xiàn)了金融企業(yè)的社會(huì)責(zé)任感，將便民系統(tǒng)推廣下沉是交行利用金融科技優(yōu)勢(shì)進(jìn)行實(shí)踐的重要使命之一。

無(wú)科技不金融
不斷提升“云上交行”服務(wù)能力

交行5G金融云專網(wǎng)的實(shí)踐，為5G技術(shù)在金融業(yè)務(wù)應(yīng)用提供了標(biāo)準(zhǔn)化的網(wǎng)絡(luò)架構(gòu)和解決方案，賦能金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型、推動(dòng)金融公平化、保障金融安全，驗(yàn)證了5G網(wǎng)絡(luò)在金融行業(yè)應(yīng)用的價(jià)值，也為金融行業(yè)的5G技術(shù)應(yīng)用提供了新的思路。

2022年8月，“交通銀行5G全域智能金融云專網(wǎng)”項(xiàng)目入選世界5G大會(huì)“十大應(yīng)用案例”。去年末，又在工信部主辦的第五屆“綻放杯”5G智慧金融專題賽全國(guó)總決賽上榮獲一等獎(jiǎng)，并獲得人民銀行金發(fā)獎(jiǎng)三等獎(jiǎng)。無(wú)科技不金融，交行將把科技放在更加重要的位置，牢牢抓住5G應(yīng)用的發(fā)展窗口期，積極探索新業(yè)態(tài)、新模式、新場(chǎng)景，把握5G金融應(yīng)用的主動(dòng)性，推動(dòng)5G與IPv6、物聯(lián)網(wǎng)、SD-WAN等技術(shù)的融合創(chuàng)新。

未來(lái)，交行將繼續(xù)認(rèn)真貫徹鄉(xiāng)村振興和人民幣國(guó)際化等戰(zhàn)略部署，積極承擔(dān)社會(huì)責(zé)任，推動(dòng)普惠金融和產(chǎn)業(yè)金融雙輪驅(qū)動(dòng)，始終踐行金融的政治性、人民性，持續(xù)提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。交行將始終以客戶需求為中心、以技術(shù)創(chuàng)新為保障，完善線上線下一體化服務(wù)模式，不斷豐富金融服務(wù)場(chǎng)景，加快提高“云上交行”整體服務(wù)能力，切實(shí)提升線上化、移動(dòng)化、數(shù)字化經(jīng)營(yíng)質(zhì)效。

本文作者：交通銀行數(shù)據(jù)中心高思文/戴凱明/劉鵬

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